第三章　經(jīng)營規(guī)則

　　第十二條　除經(jīng)營借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營穩(wěn)健、財務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

　　第十三條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營原則，建立健全融資擔(dān)保項目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險管理等內(nèi)部控制制度。

　　政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。

　　第十四條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的風(fēng)險權(quán)重，計量擔(dān)保責(zé)任余額。

　　第十五條　融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

　　對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

　　第十六條　融資擔(dān)保公司對同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

　　第十七條　融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

　　融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

　　第十八條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。

　　第十九條　融資擔(dān)保費率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。

　　納入政府推動建立的融資擔(dān)保風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定降低對小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費率。

　　第二十條　被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

　　第二十一條　融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

　　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況等信息。

　　第二十二條　融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

　　第二十三條　融資擔(dān)保公司不得從事下列活動：

　　(一)吸收存款或者變相吸收存款;

　　(二)自營貸款或者受托貸款;

　　(三)受托投資。

　　第四章　監(jiān)督管理

　　第二十四條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實時監(jiān)測風(fēng)險，加強(qiáng)對融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

　　第二十五條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營規(guī)模、主要服務(wù)對象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險狀況等，對融資擔(dān)保公司實施分類監(jiān)督管理。

　　第二十六條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計制度的要求，向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

　　第二十七條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)分析評估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級人民政府和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告，并向社會公布。

　　第二十八條　監(jiān)督管理部門進(jìn)行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

　　(一)進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查;

　　(二)詢問融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;

　　(三)檢查融資擔(dān)保公司的計算機(jī)信息管理系統(tǒng);

　　(四)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

　　進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　第二十九條　監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。

　　監(jiān)督管理部門可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險情況。

　　第三十條　監(jiān)督管理部門發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風(fēng)險的，經(jīng)監(jiān)督管理部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　(一)責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù);

　　(二)限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式;

　　(三)責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并向監(jiān)督管理部門報告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門驗收，確認(rèn)重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

　　第三十一條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

　　融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。

　　第三十二條　融資擔(dān)保公司對監(jiān)督管理部門依法實施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。

　　第三十三條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國信用信息共享平臺。

　　第三十四條　監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案。

　　融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時向監(jiān)督管理部門報告。監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時處置，并向本級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行報告。

　　第三十五條　監(jiān)督管理部門及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。