主流金融業(yè)務(wù)再下探

　　為解決中小企業(yè)融資難，試點方案一方面采取措施引導(dǎo)民間資金有序進入金融領(lǐng)域;另一方面，鼓勵銀行機構(gòu)發(fā)展小微企業(yè)信貸。

　　溫州金融綜合改革“十二項任務(wù)”中稱，創(chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索建立多層次金融服務(wù)體系。鼓勵溫州轄區(qū)內(nèi)各銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持;鼓勵國有銀行和股份制銀行在符合條件的前提下設(shè)立小企業(yè)信貸專營機構(gòu)。

　　溫州當?shù)氐默F(xiàn)實情況卻是，部分國有大行已經(jīng)在考慮適度收縮小微企業(yè)業(yè)務(wù)，將客戶逐漸轉(zhuǎn)移到相對優(yōu)質(zhì)的中小業(yè)主。雖然銀監(jiān)部門要求中小企業(yè)貸款增速不低于平均貸款增速，但銀行往往只是形式上滿足監(jiān)管要求。

　　原因在于，作為信貸資金主要提供者的銀行，在經(jīng)歷了去年民間借貸危機后，資產(chǎn)質(zhì)量有所下滑。溫州當局數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，溫州銀行業(yè)不良貸款率達1.74%，比去年8月末上升1.37%。

　　當?shù)毓まr(nóng)中建四大行不良率均明顯攀升，其中建設(shè)銀行溫州分行貸款不良率已超過4%。中國農(nóng)業(yè)銀行溫州分行一位中層人士說，“現(xiàn)在這邊按下去，那邊冒起來，壓力很大。”

　　與大的銀行類金融機構(gòu)不良率迅速上升相比，溫州當?shù)匦≠J公司的風險控制遠遠好于銀行。究其原因，上述溫州捷信小額貸款公司高管認為，一方面，小貸公司帶有很強的區(qū)域性特點，一定程度上是一種基于熟人基礎(chǔ)上的資金交易行為，參與方知根知底。另一方面，小貸公司經(jīng)營非常靈活，恰恰能與中小企業(yè)資金需求周轉(zhuǎn)快、頻率高順利對接。

　　由此可見，以小額貸款公司為代表的新型金融組織，在服務(wù)中小企業(yè)融資方面，有著天然的優(yōu)勢。不過解決中小企業(yè)融資難問題，絕對離不開主流金融的融資渠道支撐。

　　馬蔚華認為，中國的銀行確實需要進一步向小微企業(yè)傾斜。為追求資本的節(jié)約和回報，招商銀行今年準備在支行層面上不做大中型企業(yè)客戶，只做小企業(yè)、小微企業(yè)。目前，招商銀行小微企業(yè)的貸款已經(jīng)占貸款總額的52%。

　　銀行不愿為中小企業(yè)融資，與銀行自身的商業(yè)模式有關(guān)。絕大多數(shù)商業(yè)銀行，受人力成本約束，不可能依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”解決中小企業(yè)的融資問題。中國建設(shè)銀行浙江省分行副行長王葉毅認為，商業(yè)銀行在服務(wù)中小企業(yè)過程中，處在控制成本和追求贏利的兩難境地。