銀行貸款難到達(dá)
溫州銀行業(yè)一位相關(guān)人士告訴記者，就目前而言，銀行貸款并沒(méi)有下達(dá)到資金緊張的中小企業(yè)手中，溫州各銀行主要支持的對(duì)象仍然為國(guó)家導(dǎo)向型企業(yè)和運(yùn)營(yíng)正常的企業(yè)。
溫州中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文的話也印證了這一點(diǎn)。“現(xiàn)在企業(yè)的資金來(lái)源仍然很緊張，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)公布增加的一些貸款，實(shí)際上大部分的企業(yè)，特別是微小企業(yè)根本享受不到，也沒(méi)辦法從銀行取得貸款，這個(gè)途徑實(shí)際上還是沒(méi)有得到解決。”
“監(jiān)管部門對(duì)于危機(jī)后給各銀行的授信額度有嚴(yán)格的流向監(jiān)管。每家銀行必須對(duì)資金流向進(jìn)行報(bào)備，明確對(duì)那些做實(shí)業(yè)的企業(yè)進(jìn)行貸款。”一位溫州銀行業(yè)相關(guān)人士對(duì)記者說(shuō)，“但是無(wú)論是商業(yè)銀行抑或國(guó)有銀行，都只對(duì)自身的額度進(jìn)行負(fù)責(zé)。銀行本身的企業(yè)性質(zhì)無(wú)法改變，我們銀行要扶持的是對(duì)其有了解的企業(yè)，我們的資本金是從儲(chǔ)戶處得來(lái)，銀行要對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，我們要根據(jù)自身的商業(yè)原則進(jìn)行貸款發(fā)放。”
也就是說(shuō)，銀行在危機(jī)過(guò)程中，雖然應(yīng)政府要求出資救市，但是無(wú)法改變其自身的企業(yè)運(yùn)作。從另一角度來(lái)看，央行2011年6月20日再次上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金，使大型金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到21.5%的歷史高位。央行8月份下發(fā)通知，將商業(yè)銀行的信用證保證金存款、保函保證金存款以及銀行承兌匯票保證金存款等三類保證金存款納入存款準(zhǔn)備金的繳存范圍。如此一來(lái)，無(wú)論是大型國(guó)有銀行還是商業(yè)銀行，其可動(dòng)用的貸款資金額度大大降低。
但是從銀行層面而言，貸款額度并沒(méi)有減少，減少的是貸款額度的增幅。溫州民間資本投資服務(wù)中心董事長(zhǎng)黃偉健向記者分析了這一情況，假設(shè)每年銀行的貸款額度增加量為200億元，也使得企業(yè)主對(duì)于未來(lái)銀行貸款額度增量的預(yù)期設(shè)置為200億元，然而，銀行并沒(méi)有按照企業(yè)主們預(yù)期的那樣增加200億元貸款額度，而只增加了10億元。
溫州創(chuàng)立電子有限公司作為在溫州發(fā)展十幾年的高科技企業(yè)，對(duì)資金的感受更加明顯。“我們企業(yè)目前從建行和溫州銀行獲得貸款，從溫州銀行的貸款以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的方式進(jìn)行。往年并不需要擔(dān)保公司的參與，但今年建設(shè)銀行則是引進(jìn)了擔(dān)保公司。這些貸款的獲得很大程度上得益于我們是高科技企業(yè)，相對(duì)來(lái)說(shuō)容易獲得貸款。但是我們的壓力也增加了。”創(chuàng)立電子負(fù)責(zé)人劉淼(化名)對(duì)記者說(shuō)道，“盡管這樣，銀行的貸款往往是短期。”
針對(duì)銀行及擔(dān)保、小額信貸公司無(wú)實(shí)質(zhì)性動(dòng)作的行為，溫州市銀監(jiān)局表示，金融改革由溫州市金融辦牽頭，銀監(jiān)局沒(méi)有參與;而金融辦則表示改革方案出臺(tái)不久，改革效果尚未完全顯現(xiàn)。市政府宣傳部門表示，金融市場(chǎng)發(fā)生的任何事情都應(yīng)該有相關(guān)管理部門也就是銀監(jiān)局、金融辦負(fù)責(zé)。
小額信貸和擔(dān)保公司“阻截”
既然銀行貸款難以直接下達(dá)到中小實(shí)業(yè)企業(yè)，那么部分因規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和提高收益而進(jìn)入到小額信貸和擔(dān)保公司的資金是否可以順暢地輸送給中小企業(yè)呢?
此次溫州危機(jī)爆發(fā)后，溫州市政府又將促進(jìn)溫州小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)提上議程，顯然是希望小額信貸公司在危機(jī)中發(fā)揮更大的作用。早在2008年7月，溫州市政府就已經(jīng)下發(fā)過(guò)《關(guān)于促進(jìn)溫州小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，浙江省也因此成為國(guó)內(nèi)第一個(gè)提出發(fā)展小額信貸公司的省份。
溫州信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)胡天炎介紹，溫州的擔(dān)保公司在2003年初僅為六七家，到2007年就已經(jīng)發(fā)展到260家。后經(jīng)過(guò)工信部等七部委規(guī)定的硬性條件，為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保公司的注冊(cè)資金不低于2000萬(wàn)元，擔(dān)保額不低于本身注冊(cè)資金的一倍以上。審查后，2011年，融資性擔(dān)保公司為48家。這僅僅是登記注冊(cè)的數(shù)目。
據(jù)了解，自2001年溫州出現(xiàn)第一家擔(dān)保公司以來(lái)，到2006年，溫州共有擔(dān)保公司28家，其中20家是2005年一年內(nèi)新成立的，而之后溫州市內(nèi)陸續(xù)成立的上千家投資咨詢公司、典當(dāng)行、寄售行、地下錢莊等都依靠民間融資來(lái)生存，這些中介無(wú)疑進(jìn)一步推高了企業(yè)民間融資的利息和成本。
