3月25日，深圳樓市調控政策終于落地，而在此前，也出臺多項收緊政策，其中，深圳經濟特區金融學會于3月23日下發了《關于加強個人住房貸款風險控制措施的決議》的通知，并要求3月28日起執行該決議。《決議》內容共計有9條，被坊間稱之為“深九條”：

　　1、合理把握住房貸款規模。

　　2、避免無序的價格競爭。（指“貸款利率”）

　　3、嚴格控制“首付貸”。（P2P、小貸公司的首付款禁止、禁止消費貸或信用貸抵扣首付款）

　　4、認真核實購房人的婚姻狀況。

　　5、加強購房人償債能力審查。（嚴格落實借款人償還住房貸款的月支出不得高于其月收入50%的要求）

　　6、實行差別化的住房貸款條件。（對總價高于2000萬元的多類高端樓盤，嚴格確定首付比例和利率）

　　7、住房貸款申請日前兩年內有兩次住房貸款記錄的，應拒絕受理。

　　8、嚴格個人再交易住房貸款首付款資金監管，在銀行監管比例不得低于房產總價的22%。

　　9、嚴禁個人再交易住房貸款轉存第三方個人銀行賬戶。

　　讓我們來算筆賬，如果銀行嚴格按照《決議》執行，我們實際的買房成本，又是怎樣的。

　　按照目前深圳房屋成交均價，為4.6萬/平方米來計算，一套70平米，2居室的房屋，售價應為322萬。目前深圳的銀行貸款利率為，首套房貸款利率4.9%，上浮10%-20%，貸款7成，期限20年來算，月供大概為15000多元。按照《協議》規定，月薪在30000元以上的個人(月供需低于收入的50%)，才可以不被拒絕貸款申請，而2015年深圳平均工資水平為7631元。

　　我們可以想象，在阻止了部分炒房者入市的情況下，基本上大部分的剛需購買者，都被貸款條件拒之門外，且還沒有算上需要支付的100萬現金首付。

　　專家：可有效減少投機炒房人群抑制深圳房價過快上漲

　　“本次《決議》的內容條條圍繞房貸風險控制展開，總體上是為了去杠桿、降低銀行房貸風險。嚴控房貸規模，就是縮緊信貸政策的信號。在嚴格監管下，各家銀行不會再打價格戰，而是會對各類購房者嚴格審核，區別對待，限制投資炒房客，保障剛需人群貸款買房。因此，這些措施會在一定程度上抑制深圳房價過快上漲。”融360房貸分析師呂舒揚指出。

　　他認為，在該《決議》中的第七條禁止兩年內有兩次房貸記錄的人貸款買房，而此類買房人很有可能是職業炒房客。“不給這部分人貸款，能有效減少房地產市場里的投機炒房人群。”

　　“此外，值得注意的是，假離婚、騙貸、炒房等現象一直存在，要想杜絕，必須要出臺具體的處罰細則，不能讓銀行馬馬虎虎、睜一只眼閉一只眼，要督促銀行嚴格落實。這批措施對銀行的信用審核部門提高了要求。一方面，如果銀行存在疏漏，監管部門應對銀行及相關人員予以處罰；另一方面，如果查到購房人存在不誠信問題，也應對其采取限制買房、加入信用黑名單等措施。”呂舒揚也指出。